Finance / Economie

Des actifs qui augmentent votre avoir net

La valeur nette est calculée en soustrayant toutes vos dettes (ce que vous devez) de votre actif total (ce que vous possédez). Si votre actif dépasse votre passif, vous avez une valeur nette positive. Si votre passif est supérieur à votre actif, vous avez une valeur nette négative. N’oubliez pas que votre avoir net fluctue tout au long de votre vie d’adulte, en fonction de l’évolution de votre revenu et de vos habitudes de dépense…

Bien qu’il soit utile de calculer votre avoir net pour savoir comment vous allez financièrement aujourd’hui, votre avoir net est plus avantageux lorsqu’il est calculé et évalué périodiquement sur une certaine période. En notant les changements dans votre avoir net, vous pouvez voir les tendances de votre situation financière, être proactif pour prendre de meilleures décisions financières et déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Vous pouvez améliorer votre valeur nette en augmentant votre actif, en réduisant votre passif ou en combinant les deux.

Un bref aperçu

la valeur nette est la différence entre votre actif et votre passif.

Bien que votre passif soit facile à quantifier (vous recevez probablement un rappel chaque mois qui indique le montant exact que vous devez à chaque créancier), il peut être difficile de déterminer des valeurs exactes pour certains de vos actifs. Il est préférable de faire des estimations prudentes pour éviter de surestimer votre avoir net (ce qui peut vous donner un faux sentiment de sécurité financière).

Votre maison est probablement votre actif le plus précieux et la valeur que vous lui attribuez peut avoir une grande incidence sur le calcul de votre avoir net. Un professionnel qualifié de l’immobilier peut vous donner une estimation de la valeur de votre maison, ou vous pouvez faire vos propres recherches en utilisant des agrégateurs immobiliers en ligne.

Vous pouvez rechercher les tendances immobilières dans votre région et déterminer les prix de vente pour les propriétés récemment vendues, des propriétés similaires dans votre région.

En cas de doute, soyez honnête et prudent dans l’estimation de la valeur marchande de vos biens, y compris votre maison, vos véhicules, vos objets de collection, votre mobilier et vos bijoux. Soyez réaliste quant à l’état de vos actifs et essayez de baser ces chiffres sur ce que vous pourriez vendre pour le moment, plutôt que sur ce que vous pourriez vendre pour chaque actif :

  • Combien vous l’avez payé ?
  • Combien vous aimeriez qu’il vaille ?

Bien que n’importe quel actif puisse accroître votre avoir net, plusieurs « grands » actifs sont susceptibles d’avoir un effet positif plus important sur votre résultat net. Il s’agit notamment de :

Votre résidence principale

Comme nous l’avons mentionné précédemment, votre maison est probablement votre bien le plus précieux (il peut s’agir en même temps de votre plus grande responsabilité). Plus vous avez de capitaux propres dans votre maison, plus votre valeur nette augmentera. N’oubliez pas que lorsque vous déterminez votre avoir net, vous devez soustraire vos dettes, y compris votre hypothèque.

Si votre maison a une valeur de 300 000 euros et que vous devez 200 000 euros sur votre prêt hypothécaire, votre maison ajoutera 100 000 euros à votre avoir net (300 000 euros – 200 000 euros = 100 000 euros de valeur nette).

Si vous ne devez que 50 000 euros pour cette maison, cela ajoutera 250 000 euros à votre avoir net (300 000 euros – 50 000 euros).

Mais l’utilité et la pertinence d’inclure votre maison dans le calcul de votre avoir net sont quelque peu controversées. Les promoteurs croient que votre maison est votre bien le plus précieux et qu’elle devrait certainement être incluse dans le calcul de votre valeur nette. Les opposants soutiennent que vous ne devriez pas le compter parce que si vous le vendiez (par exemple, à la retraite), où vivriez-vous ?

Pour apaiser les deux écoles de pensée, de nombreuses personnes choisissent de créer deux énoncés de valeur : un qui inclut la maison (à la fois comme un actif et un passif s’il y a une hypothèque), et un qui l’exclut comme un actif (tout en l’incluant toujours dans le passif de l’équation s’il y a une hypothèque).

Les maisons de vacances et les propriétés locatives

Les maisons de vacances et les propriétés locatives peuvent avoir un effet positif sur votre valeur nette. Dans de nombreux cas, ces résidences autres que les résidences principales sont payées comptant. Par exemple, de nombreuses personnes achètent des unités d’habitation secondaire comme résidences de vacances.

Si vous avez payé comptant pour votre maison de vacances ou votre propriété locative, votre valeur nette augmentera du même montant que la valeur de la maison, moins tout impôt prévu sur les gains en capital (si vous deviez vendre la maison), le cas échéant, et tous les frais connexes tels que les impôts fonciers et l’assurance.

Comme vous aurez toujours un endroit où vivre si vous vendez votre maison de vacances ou votre propriété locative, vous pouvez en toute sécurité la considérer comme un actif sans vous soucier de l’école de pensée « ne comptez pas votre maison comme un actif ».

Les placements

Bien qu’il existe plusieurs types de placements, certains des plus courants comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, et tout autre titre.

La plupart des placements fluctueront au fil du temps. Il est donc important de tenir compte de ces changements dans vos calculs périodiques de l’avoir net.

Note : Les impôts sur ces actifs sont des passifs éventuels qui devraient être inclus dans le passif de votre état de l’avoir net, afin de donner une image plus réaliste de votre situation financière. La valeur de ces actifs, cependant, est souvent inconstante et varie en fonction des tendances actuelles et de la demande pour de tels articles.

Les objets d’art et autres objets de collection

Parce que les valeurs du marché changent avec le temps, et parce que nous ne sommes souvent pas conscients de la valeur de certains objets de collection, considérez les nombreuses personnes qui s’enrichissent en faisant des ventes de tels objets. Il peut être avantageux de rechercher des évaluations professionnelles. En plus d’avoir une bonne estimation de votre état de l’avoir net, vous pouvez également vous assurer que l’article est suffisamment assuré contre les pertes (votre police d’assurance habitation peut ne pas couvrir les œuvres d’art et autres objets de collection sans un avenant spécifique).

L’essentiel, c’est qu’Il vous donne un aperçu de votre situation financière actuelle et peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme, notamment en ce qui a trait à la maison, aux placements et à l’art.

Lorsque vous évaluez un bien, il est important de déterminer sa juste valeur marchande. Combien d’argent vous pourriez gagner si vous vendiez l’article aujourd’hui, qu’il s’agisse d’une action, de votre maison ou d’un bijou.

Des valeurs exactes peuvent vous fournir un avoir net réaliste, ce qui peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières.